Systematyczne oszczędzanie

   Systematyczne oszczędzanie  to niedoceniana forma budowania kapitału. Nie wspomnę już o tym, że to dla przeciętnego Polaka dziś jedyna efektywna metoda budowy kapitału. Dlaczego tak jest? 

   Otóż przy tak wybranym sposobie oszczędzający (świadomie lub nie) wykorzystuje tzw. efekt uśredniania cen zakupu. Jak to działa i co to daje oszczędzającemu.

   Przyjmijmy dla naszego przykładu, że mamy dwóch oszczędzających. Jeden z nich ? pan Adam ? ma na oprocentowanym ROR-ze 30 tys. złotych i postanawia je zainwestować w całości. Po dyskusjach i konsultacjach z doradcami finansowymi wybrał fundusz ?ABC?. Jego znajomy ? pan Jan ? również zaakceptował proponowany przez doradcę wybór funduszu ?ABC?, lecz postanowił, że będzie ostrożniejszy. Na swoim ROR-ze posiada identyczną kwotę 30 tys. zł i przyjął, że będzie z tego ROR-u przeznaczał na inwestycję miesięcznie po 1 tys. zł przez następne 30 miesięcy.

   Przyjrzyjmy się jeszcze notowaniom funduszu ?ABC? i jego wynikom przez okres oszczędzania ? 30 miesięcy. Kiedy pan Adam i pan Jan rozpoczęli oszczedzanie (a zrobili to razem) jednostka funduszu kosztowała 2.000 zł. Czyli pan Adam za swoje 30 tys. zł kupił 15 jednostek, natomiast pan Jan za swoje 1 tys. zł tylko 0,5 jednostki.

   Jednak po czterech miesiącach fundusz ?ABC? przyniósł spadek ceny jednostki ? 1.900 zł i tak było przez wiele miesięcy. W najgorszym dwunastym miesiącu cena jednostki wynosiła tylko 1.182 zł. Obaj panowie postanowili udać się do doradcy i sprawdzić jaki jest stan ich kont inwestycyjnych. Stan konta pana Adama wyniósł 17.736 zł, a pana Jana 12.386 zł. Przypomnijmy: pan Adam zainwestował 30.000 zł a pan Jan 12x1.000 zł czyli 12.000 zł. Już widzimy różnicę, ale poczekajmy. Zostało nam jeszcze 18 miesięcy.

   Przez następne osiemnascie miesięcy cena jednostki funduszu jeszcze spadała, lecz pod koniec tego okresu przyszła poprawa koniknktury i cena powoli zaczęła rosnąć. Niestety w 30 miesiącu cena nie dogoniła tej z początku trwania oszczedzania i wyniosła 1.800 zł. Obaj panowie zaczęli liczyć efekty. Pan Adam wyliczył, że na jego rachunku pozostało 27.000 zł, a więc ma 10% stratę. Pan Adam przekonany, że jego kolega też poniósł stratę, pyta go o jego wyliczenia. A pan Jan stwierdza, że nie spodziewał się takiego zarobku słysząc o bessie. Ile uzbierało się na jego rachunku? Otóż rachunek wyniósł 34.600 złotych!

    Jak to się stało, że korzystając z tego samego funduszu mieli tak różne wyniki? Otóż pan Jan (świadomie lub nie) wykorzystał efekt niskich cen jednostki w okresach najgłębszej bessy. Któż z nas nie lubi kupowac tanio? Pan Jan własnie to robił, po czym kiedy jednostka lekko odbiła ceny tych tanio kupionych jednostek również poszły do góry.

   Polecamy ten sposób oszczędzania wszystkim tym oszczędzającym, którzy chcieliby oszczędzać w okresach niepewności, ale także tym, którzy nie mają jednorazowo większego kapitału.

Chcesz poznać najefektywniejsze programy wspomagające strategię uśredniania cen? Spotkaj się z naszym doradcą.